投教·理财｜中秋国庆“双节”将至，节前怎样买理财更划算？

“双节”将至，不少投资者开始思考如何通过合理购买理财产品实现带“薪 ”休假。除了要比较产品的业绩水平 ，把握时机也很重要 。

节前买理财
，最容易搞糊涂的就是产品的收益时间，在选择银行理财产品前 ，需要看清产品的申购确认时间
，目前多数理财产品的申购确认时间为“T+1
”，也有部分理财产品为“T+0”或“T+2 ”
。

“T+n
”是指投资者在T日发起申购或赎回后资金将会在n个产品工作日后确认份额或到账。以最常见的“T+1”为例 ，如果在9月13日（星期五）15点之前购买
，那么这只产品将在下一个交易日，也就是节后的第一个工作日确认份额 。对于多数的理财产品而言 ，在9月12日交易时间前购买，都可以在节前确认份额
。

但理财公司为了揽客
，旗下产品的节假期间份额确认时间也更为多样。界面新闻记者发现，不少产品即使在9月13日交易时间内购买 ，也可以享受假期收益 。即只要在9月13日15点之前购买
，在节后首个交易日（9月18日）按照9月13日的单位净值来确认份额
。中邮理财等公司的部分理财产品更是“9月14日交易时间内买入可享假期收益 ”。

不同产品的计息时间有所差异，在选购时候还需在银行APP用心区分 。除了上述细节 ，理财产品的交易时间不相同
，多数理财产品的交易截止时间是当日15点或者17点。对于夜市理财专区的产品，时间限制则更为宽松
。

值得一提的是
，假期前购买理财产品，还要留意产品的状态。对于处于募集期的理财产品 ，募集期期间资金并不会按照预期年化收益率计算收益，而是只能获得较低的活期利息 。尤其是对于即将到来的国庆长假
，仔细计算募集期时间以免资金长时间“站岗
”更显必要
。

普益标准研究员表示，在节前购买理财产品时也要了解产品投资方向 ，投资债券或其他现金工具的理财产品在节假日一般是有收益的。但如果投资者购买的理财产品投资标的为海外资本市场
，那么在A股市场假期休市时，境外市场依然照常“营业” ，投资海外的那部分资产
，收益情况也会发生变化 。因此，整体而言 ，投资者需充分了解产品的各项条款和规则
，评估风险与收益，并根据自身的需求和情况做出合理的投资决策
。

从2022年开始 ，节庆专属的银行理财产品就在逐渐减少
，银行理财公司从2023年开始就没有发行节庆专属理财产品，从目前数据来看 ，今年也并无行动。

曾有业内人士对界面新闻记者表示，净值化转型前
，银行之所以推出相关主题产品，是因为节假日期间推出的节日主题理财产品收益相对可观 ，预期收益率比较高
，所以比较受欢迎 。但净值化转型之后，理财产品不再“保本 ” ，这种节日主题的理财产品推出的意义也不再
。

根据中国理财网的数据
，今年中秋专属理财产品共有5只，分别来自乌鲁木齐银行 、浙江禾城农商行
、浙江苍南农商行、中国银行和河北银行。

从收益来看 ，这几只产品的业绩比较基准也都在年化2.8%左右
，与非节庆专属理财产品并无显著差异，整体来看理财产品收益率较为稳定 ，银行理财市场并未出现明显的假期效应 。